消費者L先生因收入降低導致無法償還貸款，恰巧在某社交平臺看到視頻宣傳稱“可為其代理投訴，向金融機構(gòu)及監(jiān)管進行維權(quán)”。L先生抱著嘗試心理在視頻評論區(qū)進行留言并咨詢。不久，“工作人員”便聯(lián)系L先生，在了解基本情況后，“エ作人” 告知可代先生與金融機構(gòu)進行協(xié)商分期，并免除期間所有貸款利息費用。同時，“工作人員“要求L先生在維權(quán)過程中不要出面，也不要接聽金融機構(gòu)的任何申活， 并向L先生索取了3000元的投訴代理費。

L先生根據(jù)“工作人員”指導，提供了身份證、銀行卡號等個人信息，并簽訂了“代理”協(xié)議。在L先生等待的過程中，始終按照其指導拒接銀行電話，直到收到法院傳票時，L先生才意識到事態(tài)發(fā)展的嚴重性。

隨后，L先生再向“工作人員”請教對策時，才發(fā)現(xiàn)所有聯(lián)系方式均已顯示為空號，之前看到的視頻也因違規(guī)被下架禁播，此前交給“工作人員”的費用也無法追回。

平安銀行中山分行提醒廣大消費者要理性維權(quán)，認清非法“代理維權(quán)”的本質(zhì)，保護個人信息，警惕非法“代理維權(quán)”的陷阱。

平安銀行中山分行透露，非法“代理維權(quán)”的本質(zhì)是部分組織或個人為牟取不當利益，采用違法違規(guī)或不正當手段，損害金融機構(gòu)和金融消費者合法權(quán)益，違反公序良俗或社會公平正義，擾亂金融秩序與社會穩(wěn)定的行為及業(yè)態(tài)。不法分子通過各類社交平臺、電商平臺、電話短信等渠道發(fā)布“投訴教學文章、視頻、攻略”等方式，傳授所謂的“專業(yè)投訴、征信修復技巧”，以虛假信息騙取消費者信任，慫恿消費者將其投訴權(quán)利交至“專業(yè)維權(quán)”代理人手中，代替其進行惡意投訴，“幫助”其向銀行申請減免費用，并煽動消費者反復向監(jiān)管機構(gòu)申請“維權(quán)”，同時，以收取高額傭金等形式進行牟利、詐騙。非法“代理維權(quán)”、惡意投訴這些行為的背后，實質(zhì)受害人仍是消費者。

非法“代理維權(quán)”可能讓金融消費者遭受電信網(wǎng)絡詐騙、資金損失、信用受損、法律訴訟等多重風險。

風險1：個人信息泄露隱患多

非法中介打著“代理維權(quán)”名義要求消費者提供身份證、銀行卡、聯(lián)系方式、家庭住址等隱私信息，造成嚴重的信息泄露隱患。金融消費者的個人信息面臨被不法分子非法出售、非法使用的風險，如被不法分子用于詐騙、洗錢、非法集資等違法犯罪活動或惡意透支信用卡、偽冒辦理小額貸款、偽冒辦理銀行卡盜刷等。

風險2：個人信用受損影響大

如果消費者輕信非法“代理方”所謂的“維權(quán)”方法，拖延或暫停還款而拒絕與銀行溝通，很可能因逾期還款導致消費者個人征信信息產(chǎn)生不良記錄，對后續(xù)貸款、買房、買車甚至就業(yè)等產(chǎn)生不利影響。如果消費者受非法“代理方”教唆參與編造事實、提供虛假材料進行惡意投訴，還可能面臨法律風險，涉嫌違法犯罪。

風險3：個人資金損失風險高

消費者若選擇“代理處置”信用卡債務，與銀行之間正常協(xié)商渠道將被切斷，會造成協(xié)調(diào)處理進度延遲，消費者除需承擔因逾期產(chǎn)生的息費增長外，還需承擔高額的“咨詢費”“代理服務費”或“手續(xù)費”，加重自身債務負擔。此外，消費者將詳細的個人信息甚至銀行卡密碼提供給非法“代理方”，還可能面臨銀行卡被盜刷等風險，造成額外的資金損失。

那么廣大消費者要如何進行理性維權(quán)呢？平安銀行中山分行給出了以下建議：

1.協(xié)商解決

金融消費者與金融機構(gòu)產(chǎn)生金融消費爭議時，可先向金融機構(gòu)投訴。該途徑投訴成本最小、效率最高。如遇金融機構(gòu)不予受理或在一定期限內(nèi)未予處理、消費者認為金融機構(gòu)處理結(jié)果不合理的，還可以采用以下第二步措施。

2.申請核查

向網(wǎng)點上級機構(gòu)申請核查。核查機構(gòu)應當對消費投訴處理過程、處理時限和處理結(jié)果進行核查，作出核查決定并告知投訴人。

3.請求調(diào)解

如未能自行協(xié)商和解的，可以請求第三方機構(gòu)組織調(diào)解，這樣有利于糾紛的公正、合理解決。

4.申請仲裁

經(jīng)第三方調(diào)解未達成一致的，當事雙方可以申請仲裁。

5.提起訴訟

金融消費者可以向法院提起訴訟。

編輯? 黃漢英 二審 張鵬? 三審 徐小江