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    雖然對P2P 的監(jiān)管之音不斷，但仍舊難以阻擋行業(yè)的迅速發(fā)展。近日，中山本土首家P2P 平臺——天天財富P2P 網(wǎng)貸平臺開業(yè)，并在行業(yè)首次啟動線下4S體驗(yàn)店概念。記者獲悉，天天財富成立于2014年3月，總部位于深圳前海，注冊資本達(dá)1.1 億元，平臺自上線兩個月以來，已為借款人融資超過2400萬元，累計為投資人獲得收益過百萬。值得關(guān)注的是，這家注冊于深圳的公司，卻是由中山本土8家企業(yè)組團(tuán)組成，而參與運(yùn)營的，均是中山金融界的青年才俊。
    本土人士抱團(tuán)淘金P2P
    在天天財富的開業(yè)儀式上，記者發(fā)現(xiàn)組成公司核心團(tuán)隊的四個高管，均來自金融界。其中，公司創(chuàng)始人、CEO李秋旺原就職于世聯(lián)金融，而三位副總裁鄭偉航、吳頌成和朱子宏，均是中山金融界人士，在銀行零售金融領(lǐng)域積累了超過10年甚至20年的經(jīng)驗(yàn)。其中，首席風(fēng)控官吳頌成曾任國有商業(yè)銀行，擁有超過20年的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，每年審批的貸款超過60億，但不良率控制在0.37%。
    此外，記者獲悉，這家注冊于深圳的網(wǎng)貸平臺，股東構(gòu)成卻是地道的中山8家本土企業(yè)，其中不乏中山人耳熟能詳?shù)钠髽I(yè)，如中山匯智、超人電器、廣弘房地產(chǎn)和卓梅尼控制技術(shù)有限公司等。
    “目前，國內(nèi)每年有18億的存款在銀行活期，僅享受0.35%的利息，但另一方面，諸多的中小企業(yè)有融資需求，但僅有不到20%獲得支持。”李秋旺透露，13億人的財富需要解放，這也是為何近期互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的驅(qū)動力。他透露，選擇中山建網(wǎng)貸平臺線下體驗(yàn)店，是看好中山優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群里云集了大量中小微企業(yè)。網(wǎng)貸平臺的創(chuàng)新融資模式，將提升投資人與借款人匹配效率，減少中間環(huán)節(jié)，為中山中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展提供新動力。據(jù)悉，如今平臺主要經(jīng)營P2P項(xiàng)目，隨后，天天財富還會通過平臺推出眾籌項(xiàng)目。
    首創(chuàng)線上線下結(jié)合模式
    記者獲悉，此次中山開業(yè)的天天財富線下4S體驗(yàn)店，是天天財富P2P網(wǎng)貸平臺設(shè)立的首個線下體驗(yàn)店。作為國內(nèi)P2P行業(yè)首家提出4S體驗(yàn)店概念，似乎又在重復(fù)傳統(tǒng)金融行業(yè)設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)的老路。
    對此，李秋旺透露，未來天天財富的發(fā)展模式，會以線上為主，線下4S店的功能，會集中在業(yè)務(wù)拓展、投資者教育、投資者活動、客戶服務(wù)、項(xiàng)目初審等職能。“互聯(lián)網(wǎng)金融一定要是輕資產(chǎn)的發(fā)展模式，才有成本優(yōu)勢，也才能更快捷。”
    自2013年以來，P2P網(wǎng)貸在國內(nèi)迅猛發(fā)展，據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，P2P網(wǎng)貸行業(yè)今年全年的成交量預(yù)計會超過3000億元。截至2014年6月，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量達(dá)到1263家，半年成交金額接近1000億元人民幣，接近2013年全年成交金額。截至2014年7月，P2P網(wǎng)貸投資的數(shù)量約為29萬人，行業(yè)存量資金為337.6億元，比2013年增長近一倍。巨大的市場需求，也催生出諸多行業(yè)亂象，平臺跑路事件頻發(fā)，安全規(guī)范成為平臺發(fā)展的重中之重。
    “互聯(lián)網(wǎng)金融的根本是金融，同時具有互聯(lián)網(wǎng)基因。”李秋旺認(rèn)為，單純的線上或線下模式都不滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的定義，目前，天天財富已有健全的線上平臺，此次成立線下4S體驗(yàn)店，是將互聯(lián)網(wǎng)和金融深度融合。
    有消息透露，首個P2P的監(jiān)管條例將在年內(nèi)出臺，隨著監(jiān)管條例的漸行漸近，互聯(lián)網(wǎng)金融自身也有了強(qiáng)烈的規(guī)范轉(zhuǎn)型意識。據(jù)透露，天天財富采用了第三方資金托管模式，平臺不觸碰投資人資金，杜絕做資金池，規(guī)范了平臺自身的運(yùn)營模式。

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    20-39歲客戶群占80%
    在首家4S 店開業(yè)之前，天天財富網(wǎng)貸平臺已經(jīng)試運(yùn)行兩個月，這個大部分客戶和投資者都在中山本土的網(wǎng)貸平臺，到底會贏得保守的中山投資者中哪一個群體的青睞的呢？
    記者查閱天天財富的網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)站的標(biāo)的不算大，多在30萬-150 萬左右，最小的1000元也有，而普遍的年化收益率在8%-12%。截止到上周三下午，一共有27個借款人，總金額累計2300萬，而投資者接近1000人，人均投入在2萬元左右。平臺首席風(fēng)控官吳頌成透露，這些款項(xiàng)95%投放到中山的小微企業(yè)中，其中電商占了不小份額，金額在600-700萬左右，接近三分之一。
    那么，是誰愿意在平臺上將錢借給別人，用P2P 的模式來理財呢？據(jù)悉，在近千人的投資人中，20-39歲的客戶，占據(jù)了80%，成為了主力軍。
    李秋旺透露，目前多數(shù)網(wǎng)貸平臺，項(xiàng)目來自二三線城市，但投資人多數(shù)來自北上廣深等一線城市?！斑@部分人，理財觀念更強(qiáng)，對新事物接受程度高，對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識也更深?！?BR>
【對話】
    互聯(lián)網(wǎng)金融談沖擊銀行為時尚早
    互聯(lián)網(wǎng)金融席卷而來，除了讓全民理財?shù)靡詫?shí)現(xiàn)以外，也改變了金融行業(yè)發(fā)展的模式，沖擊了行業(yè)的服務(wù)和效率，也迅速提高了資金收益率，推動利率市場化的步伐。行業(yè)的蓬勃發(fā)展，帶來了難以抵擋的潮流，也醞釀了無數(shù)亟待問題。就互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和P2P行業(yè)的監(jiān)管問題，本報記者和天天財富CEO李秋旺，進(jìn)行了一番探討。
    記者：你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，是不是對銀行等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域產(chǎn)生了一定的沖擊？
    李秋旺：有數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，四大行的利潤下降了11.6%，這當(dāng)中多少有受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響的因素。但互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊銀行的路還很長，很多人喜歡用“顛覆”二字，但我覺得為時尚早。以P2P為例，即使今年做到3000億的成交量，對比銀行，不過九牛一毛?；ヂ?lián)網(wǎng)金融影響最大的，其實(shí)是民間借貸行業(yè)，目前，P2P的年化收益率在12%-14%左右，這對民間借貸的沖擊很大，從這個角度而言，國家也需要鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，因?yàn)楸仨氁幸粋€業(yè)態(tài)，為民間資本找到出路。
    記者：P2P 行業(yè)蓬勃發(fā)展有目共睹，但是，今年不少跑路的例子，也讓很多投資人警惕這個行業(yè)。
    李秋旺：銀監(jiān)會已啟動P2P監(jiān)管細(xì)則的研究工作，預(yù)計P2P行業(yè)的監(jiān)管條例年底會出臺，這對規(guī)范發(fā)展的企業(yè)而言，是一個利好。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，現(xiàn)在監(jiān)管層已經(jīng)劃了四條紅線，實(shí)現(xiàn)底線監(jiān)管。一是要明確平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。
    現(xiàn)在不少網(wǎng)貸平臺，開始走規(guī)范化經(jīng)營的道路。比如資金第三方托管，以前97%的網(wǎng)貸平臺做不到這一點(diǎn)，如今逐漸好轉(zhuǎn)。以匯付天下為例，接入其P2P托管賬戶系統(tǒng)的平臺已經(jīng)突破300家?，F(xiàn)在大家都在轉(zhuǎn)型，未來網(wǎng)貸平臺，估計有70%都要倒閉。
    記者：中山的投資者相對保守，也厭惡風(fēng)險。P2P 行業(yè)也不規(guī)范，你們通過怎樣的方式來加大平臺的可信度？
    李秋旺：其實(shí)我們做線下平臺也有這樣的考慮，畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融，歸根到底還是金融，和錢打交道，一定要讓人放心，有一個線下互動的地方，可以增進(jìn)了解和透明度。其次，我們的資金是做了第三方托管的，我們對每一個業(yè)務(wù)都計提最高5%的風(fēng)險準(zhǔn)備金，最近董事會計劃將幅度提升到10%，公司有足夠能力做到優(yōu)先償付。對于借款人，我們都進(jìn)行了實(shí)地考察，信息披露公開透明，有嚴(yán)格的風(fēng)控體系把關(guān)。
    記者：我留意到你們平臺上，多數(shù)標(biāo)的的額度不高，都在幾十萬到100 多萬，這種設(shè)計出于何種考慮？對借款人和投資者有沒有門檻設(shè)定？
    李秋旺：產(chǎn)品設(shè)計上，我們是鎖定了中小企業(yè)和個人消費(fèi)兩大主要方向。投資者的門檻只需要100元，非常低。至于借款人，我們設(shè)置了融資上限，個人借貸最高100萬，而企業(yè)借貸最高500萬。比如我們推出的一些安居貸、裝修貸都是和公司合作，前者是通過企業(yè)貼息的方法，獎勵優(yōu)秀員工購房，后者是通過裝修公司貼息的方法，貸款給裝修人。目前，我們集中在電商、紅木行業(yè)的一些調(diào)研工作，主要解決中小企業(yè)融資難的問題，也通過分散投資，降低平臺自身風(fēng)險。