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在剛過(guò)去的“五一”小長(zhǎng)假，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)進(jìn)行得如火如荼，尤其是需求旺盛的旅游意外險(xiǎn)和交通工具意外保險(xiǎn)，更推出了不少低至幾元的“白菜價(jià)”產(chǎn)品，吸引了不少消費(fèi)者。不過(guò)與此同時(shí)，市場(chǎng)對(duì)于一些網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)在宣傳上夸大失實(shí)的質(zhì)疑與舉證則一直未有停止過(guò)。
正因如此，“五一”前保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知 （征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》）。意見(jiàn)稿確定了跨區(qū)域銷(xiāo)售合法性，但要求保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售時(shí)需提示可能存在服務(wù)不到位的問(wèn)題。
據(jù)記者了解，本次保監(jiān)會(huì)于“五一”前正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知 (征求意見(jiàn)稿)》，其中明確規(guī)定保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性；人身保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷(xiāo)分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，不得承諾“保本保收益”的字樣；且壽險(xiǎn)公司償付能力超150%才可網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)。
《征求意見(jiàn)稿》明確要求，人身保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷(xiāo)售分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，須在產(chǎn)品銷(xiāo)售頁(yè)面顯著位置以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注“收益不確定性”，不得片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)，違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。
需要指出的是，以目前淘寶保險(xiǎn)頻道的在售網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)為例，某險(xiǎn)企的兩年期的萬(wàn)能險(xiǎn)就打出了 “預(yù)期年化收益率6.8%”、“保底年化收益率2.5%”的旗號(hào)；另一家險(xiǎn)企的萬(wàn)能險(xiǎn)新版“理財(cái)寶”亮出91天“預(yù)期年化收益率6%”、“保底年化收益率2.5%”。而事實(shí)上，除去保底收益外，預(yù)期收益率并不等同于實(shí)際收益率。消費(fèi)者如果在未有細(xì)讀或不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的情況下，很容易會(huì)將產(chǎn)品標(biāo)榜的預(yù)期收益誤以為是實(shí)際收益率，從而產(chǎn)生不必要的誤會(huì)。
通知還要求，人身保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，須在銷(xiāo)售頁(yè)面以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字列明公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域范圍。對(duì)于戶籍所在地、經(jīng)常居住地、銀行開(kāi)戶地均不在人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的客戶，人身保險(xiǎn)公司須通過(guò)有效途徑提示可能存在服務(wù)不到位的問(wèn)題。
此外，為保障消費(fèi)者權(quán)益，本次保監(jiān)會(huì)要求人身保險(xiǎn)公司必須建立便捷、高效的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在線服務(wù)體系，在存量保單全部到期前不得停止提供在線服務(wù)。人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)承保，在3個(gè)工作日內(nèi)完成退保。
“無(wú)論是網(wǎng)購(gòu)還是線下購(gòu)買(mǎi)，我們一直都要求客戶看清合同條款和免責(zé)條款，否則會(huì)使自己的買(mǎi)保險(xiǎn)目的作用落空。”平安保險(xiǎn)中山分公司的李先生告訴記者，網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)由于手續(xù)費(fèi)低廉，也是所有渠道中最便宜的產(chǎn)品。然而，不少消費(fèi)者卻往往總是價(jià)格比對(duì)多過(guò)保險(xiǎn)條款本身。他呼吁消費(fèi)者盡量在跨區(qū)網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇當(dāng)?shù)赜斜ｋU(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且要注意承保公司是當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)。
此外，還要比較產(chǎn)品性價(jià)比。雖然3天、7天、一個(gè)月的意外險(xiǎn)看似價(jià)格便宜，但如果以年來(lái)算，一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)更劃算。如果經(jīng)常出差或使用交通工具，建議選擇綜合交通意外保險(xiǎn)。
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一季度網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)績(jī)向好意外險(xiǎn)成主力
"五一"節(jié)后，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)首次對(duì)今年一季度全行業(yè)人身險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行公開(kāi)披露。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年第一季度，已有47家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，網(wǎng)銷(xiāo)年化規(guī)模保費(fèi)共計(jì)27.12 億元，占一季度人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入的5.3‰。也就是說(shuō)，每1000 元人身險(xiǎn)保費(fèi)中有5.3元是通過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)實(shí)現(xiàn)的，較2013 年全年略有提高。
此外，今年一季度中保協(xié)首次增加了對(duì)網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前人身險(xiǎn)行業(yè)網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品主要為意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，保費(fèi)分別為15.99億元、10.86億元和0.27 億元。意外險(xiǎn)是各家公司網(wǎng)銷(xiāo)的主打產(chǎn)品，保費(fèi)收入占到近60%。
值得關(guān)注的是，上述險(xiǎn)種9成以上是通過(guò)第三方合作渠道銷(xiāo)售的一年期以內(nèi)的短期意外險(xiǎn)。
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