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    8月前夕，備受業(yè)界關(guān)注的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱“《辦法》”）正式下發(fā)，首度對互聯(lián)網(wǎng)保險進(jìn)行了定義，并圍繞放開經(jīng)營區(qū)域限制、產(chǎn)品管理、信息披露、落地服務(wù)、信息安全等一系列重要問題，明確了監(jiān)管政策。記者了解到，這是7月18日十部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》以后，國內(nèi)首個出臺的行業(yè)細(xì)則。
    有業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為保險機構(gòu)銷售和服務(wù)的新興渠道的同時，《辦法》的頒布有助于解決行業(yè)存在的不規(guī)范問題。不過，這同時會對保險行業(yè)形成一定的約束。
    《辦法》規(guī)范行業(yè)經(jīng)營范圍
    業(yè)界：小公司將受壓
    記者了解到，本次《辦法》著重在以下幾方面加強對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，其中最重要的一點，是明確經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的主體是保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等由保險機構(gòu)管理負(fù)責(zé)，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺可以為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持服務(wù)。
    對此，國泰君安分析指出，《辦法》明確了經(jīng)營主體必須為依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)，為業(yè)務(wù)準(zhǔn)入設(shè)定了門檻，厘定了市場競爭秩序，所以對保險公司來講是減少了競爭對手，為市場份額提升提供了空間。
    另外，《辦法》內(nèi)容與此前征求意見稿內(nèi)容基本一致，更多的是從互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規(guī)范和管理角度做了相關(guān)明確規(guī)定，對于互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管從程度上來看是很嚴(yán)格的，遵從的是牌照監(jiān)管模式，且業(yè)務(wù)范圍嚴(yán)格監(jiān)管。不過，辦法中的一些限制性舉措對中小型非全國牌照的公司業(yè)務(wù)發(fā)展有限制作用，尤其是一些希望將互聯(lián)網(wǎng)視作為與傳統(tǒng)大公司差異化競爭平臺的小公司，其發(fā)展將受到一定的限制。
    加強第三方平臺的監(jiān)管
    市民網(wǎng)上投保將更靠譜
    公開數(shù)據(jù)顯示，2014年，57%的互聯(lián)網(wǎng)保費是由保險公司官網(wǎng)實現(xiàn)，43%由第三方平臺實現(xiàn)。面對第三方平臺的保費銷售額占比的日益攀升，本次《辦法》對目前第三方平臺熱銷的萬能險、分紅險等保險產(chǎn)品提出了嚴(yán)格的要求。
    譬如，此次《辦法》要求，銷售人身保險新型產(chǎn)品的，按有關(guān)要求進(jìn)行信息披露和利益演示，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益；銷售分紅險、投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性。此外，投保人交付的保險費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。
    《辦法》還限制夸大廣告和銷售誤導(dǎo)，突出保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容，讓消費者能夠作出客觀、理性的判斷。同時要求保險機構(gòu)加強信息安全管理，確保網(wǎng)絡(luò)保險交易數(shù)據(jù)及信息安全。
    此外，《辦法》充分考慮互聯(lián)網(wǎng)保險的售后服務(wù)要求，對于沒有分支機構(gòu)的地區(qū)，難以滿足完整服務(wù)流程的保險機構(gòu)在需要人工個案處理。這樣規(guī)定就是為了保證通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售的保險如果出險，也能夠獲得及時全面的理賠服務(wù)?？偟膩砜?，新規(guī)下消費者在網(wǎng)上投保的環(huán)節(jié)將在購買、理賠等環(huán)節(jié)獲得更全面的保障。